Ипотека под 7%: стоит ли игра свеч?

Доступная ипотека под 7%: кто может претендовать на льготный кредит, есть ли риски и почему ипотечные займы важны для экономики.

С 1 марта в Украине должна начать работу многократно анонсированная «Доступная ипотека» под 7%. С одной стороны, этого ждут и люди, и застройщики, и банки. С другой — будет ли программа действительно доступной и оправдает ли настолько высокие ожидания?

Более 1 млн украинских семей не имеют собственного жилья либо нуждаются в улучшении жилищных условий. К сожалению, даже половина из них, скорее всего, не сможет воспользоваться дешевой ипотекой ввиду неблагоприятных экономических условий. Но дорогу осилит идущий, и если хотя бы 1000 семей в год сможет обзавестись квартирами, игра стоит свеч.

Как заявил недавно президент, настоящий ипотечный бум страна получит, когда процент по кредитам будет на уровне 5%. Но это в планах на будущее, пока же речь идет только о 7%. Да и их еще нужно внедрить на практике.

На сегодняшний день количество договоров на покупку квартиры в ипотеку на первичном рынке недвижимости составляет 3−5% от общего количества сделок. При этом, по данным Нацбанка, за прошлый год объём ипотечных кредитов составил 3,8 млрд грн.

Вопрос удешевления ипотечных кредитов в разных ипостасях имеет долгую историю. В какие-то годы она работала под названием «Доступное жилье», и государство компенсировало 13% годовых. Но закончились деньги — программа свернулась. Не произойдет ли так и в этот раз?

Буквально недавно был принят документ, значительно расширяющий круг лиц, которые могут стать участниками программы. Если раньше взять дешевую ипотеку от государства могли только те, кто стоит на очереди либо является бюджетником, то в феврале эти нормы были отменены. В итоге, купить квартиру на условиях 7% ипотеки может любой гражданин страны при условии, что у него нет собственного жилья и есть должный доход.

Ипотека под 7%, на мой взгляд, может оказаться не настолько привлекательным инструментом, как кажется. Согласно условиям программы, человек берет кредит на жилье под процент, предлагаемый банком. Допустим, это 20%. В свою очередь государство обязуется покрыть разницу, чтобы человек выплачивал свои 7%. В нашем предполагаемом случае государство должно будет ежемесячно покрывать 13%. И все бы хорошо, но последние годы показали, насколько нестабильным может быть происходящее. И если вдруг случится что-то непредвиденное, то человеку самостоятельно придётся погашать свои 20%. Все ли семьи, которые рассчитывают на дешевую ипотеку, готовы к такому ходу событий? Обязательно должен быть механизм, по которому человек сможет отыграть назад. Потому что чем более осведомлены будут потенциальные участники «доступного жилья», тем выше будет уровень доверия к программе.

Предполагается, что за компенсацию финансовой части по программе «Доступная ипотека» будет отвечать Фонд развития предпринимательства. В бюджете на текущий год для Фонда, который занимается еще и программой «Доступные кредиты 5−7−9%», заложено 2 млрд грн. При этом важно отметить, что определено всего семь банков в Украине, которые смогут выдавать соответствующие дешевые ипотечные кредиты.

Во всем мире ипотека является самым распространенным и доступным механизмом покупки собственного жилья. Если взять соседнюю Европу, то там ипотечный кредит можно взять в среднем под 1,5% годовых. Именно благодаря доступности почти 30% европейцев уже приобрели жилье в ипотеку.

Важно отметить, что дешевые ипотечные кредиты — это не только для людей. Это благо и для экономики. США смогли оправится после Великой депрессии 1930-х годов именно благодаря развитию механизмов ипотечного кредитования. И сегодня Штаты имеют около 18% валового национального продукта от развития рынка недвижимости и развития строительной отрасли.

Может ли Украина повторить этот опыт по-своему? Конечно, да. Более того, нужно делать все возможное, чтоб не только внедрить программу дешевой ипотеки, но и повысить доверие людей к банковской системе. На выходе выиграют все.

Полную версию читайте на nv.ua