Жилье в ипотеку: есть ли спрос и сколько приходится переплачивать

Жилье в ипотеку: есть ли спрос и сколько приходится переплачивать

Покупая квартиры в ипотеку, люди переплачивают в 2-3 раза

Самостоятельно накопить на жилье и приобрести недвижимость в Украине не так-то просто. Недавно мы решили подсчитать, сколько украинцам придется копить, чтобы наконец-то собрать средства и приобрести собственное жилье. Учитывая, что средняя зарплата в Украине на апрель 2019 г. составляла 10 269 грн, а средняя цена однокомнатной квартиры в Киеве находится на уровне 38 тыс. долларов (около 1 млн грн).

Но, как известно, большую половину своих доходов украинцы тратят на продукты и оплату коммунальных платежей, поэтому в крайнем случае на покупку жилья получится отложить только половину заработка – 5 тыс. При таких подсчетах получается, что откладывать придется почти 17 лет. И это если не покупать одежду, бытовую технику, не арендовать жилье и не нарваться на скачок курса валют и девальвацию гривни.

Копить на собственную квартиру полжизни – вариант не самый привлекательный, поэтому многие украинцы предпочитают воспользоваться ипотечным кредитованием, чтобы обзавестись жилплощадью. Сайт "Сегодня" разбирался, часто ли у нас берут квартиры в ипотеку, какое жилье пользуется спросом, сколько придется переплатить и как вообще происходит такая процедура.

Каким спросом пользуется ипотека в Украине

Несмотря на бытующие стереотипы, будто бы все жилье в Украине покупается исключительно в ипотеку, ее показатели находятся не на слишком высоком уровне. На пресс-конференции "Ипотека после выборов" глава сектора строительства Офиса эффективного регулирования (BRDO) Елена Шуляк, сообщила, что на сегодняшний день соотношение ипотеки к ВВП в Украине – на уровне 2-6%, в то время как в развитых странах этот показатель балансирует на грани 40-60%.

Эксперты BRDO пояснили, что рынок ипотеки в Украине имеет значительный потенциал, а доход от инвестиций в жилую недвижимость оценивается в пределах 8-12% годовых от сдачи в аренду и 20-40% дохода за два года при перепродаже квартир, в которые инвестируются средства на этапе "фундамента".

На данный момент с помощью ипотечных кредитов только 3% покупателей на первичном рынке Киева и области становятся собственниками жилья. Директор компании City Development Solutions Роман Герасимчук в комментарии сайту "Сегодня" пояснил, что согласно отчету о финансовой стабильности НБУ в Украине за 10 месяцев 2018 года выдано ипотечных кредитов на сумму свыше 2 млрд. грн.

"Учитывая средний размер гривневого кредита на уровне 317,9 тыс. грн, получается, что в месяц в Украине выдается около 600 ипотечных кредитов. В 1 квартале 2019 года, согласно данным Минюста Украины, было заключено 56,1 тыс. договоров купли-продажи квартир и жилых домов; несложно высчитать, что с привлечением ипотечных средств совершается около 3-4% сделок с недвижимостью", – говорит Герасимчук.

Тем не менее, было бы ошибкой считать, что ипотека в Украине совершенно не востребована. Правда, эксперты единогласно отмечают, что украинцев отпугивают слишком высокие ипотечные ставки.

"Ошибочно считать, что ипотека не востребована, ведь порядка трети инвесторов и покупателей ищут возможность ипотечного кредитования первичного жилья. Многих, разумеется, отпугивает высокий кредит по проценту – со второго года это 21-23%.

Ипотеку на государственном уровне, со сниженными ставками в разумных пределах ждут и застройщики, и покупатели. Для первых она станет драйвером роста рынка и подтолкнет строительную отрасль, для вторых – реальным шансом приобрести собственную квартиру", – пояснила Ольга Соловей, сооснователь и управляющий партнер Украинского клуба недвижимости (URE Club).

Но у всего есть свои причины. По мнению экспертов, ипотечные ставки, зависят в основном от трех факторов: стабильность экономики, стоимости/доступности "длинных денег" (долгосрочные заимствования, инвестиции или кредиты) и рискованности предмета ипотеки.

Соловей добавила, что, сейчас более 20% застройщиков Киевского региона имеют общие программы с коммерческими банками по предоставлению ипотечных кредитов, а к концу 2019 года количество застройщиков в регионе, предоставляющих возможность приобрести квартиру с помощью совместных с коммерческими банками ипотечных программ, может составить более 30%.

"Сегодня развитие ипотечного кредитования возможно только при условии реализации совместных программ с застройщиками. Если в 2017-2018 годах банки активно развивали ипотечные программы с застройщиками в Киеве и Харькове, то уже в 2019 – 2020 годах мы ожидаем увеличения количества совместных программ с застройщиками в других регионах", – отметила Катерина Лычаная, начальник управления по работе с партнерами ПАТ КБ "Глобус".

Как происходит оформление ипотеки

Оформить ипотеку в Украине тоже не так просто, ведь далеко не все банки и застройщики предлагают своим клиентам такие возможности. Ольга Соловей рассказала, что покупку жилья на первичном рынке кредитует только один коммерческий банк и два государственных, при этом вторичный рынок кредитует только 10 банков.

"Что касается совместных программ банков и застройщиков, то здесь механизм таков: подписываются партнерские соглашения с застройщиками и предоставляется возможность кредитования в отдельных ЖК. При этом банки проводят аккредитацию жилых комплексов на предмет рисков, чтобы объект был сдан в срок, анализируют репутацию застройщика и пр. Обычно минимальный первый взнос для покупателя составляет 30% от стоимости понравившейся квартиры, в отдельных случаях – 50%", – говорит эксперт.

Она добавляет, что нельзя выбрать квартиру в любом понравившемся месте или ЖК, т.к. застройщик должен сотрудничать с каким-либо банком. Но, в то же время, партнерские программы банков и застройщиков выгодны, потому что обеспечивают низкую процентную ставку по кредиту на первые годы кредитования.

Катерина Лычаная в свою очередь говорит, что клиенту сначала необходимо определиться с интересующим его объектом недвижимости, и уже после этого он сможет выбрать возможные условия кредитования, которые предлагает банк под интересующий его объект.

"Партнерские программы кредитования – это успешный пример «win-win» стратегии, когда клиенты получают лояльные условия кредитования и уменьшают свои риски, а банк минимизирует свои кредитные риски за счет работы с надежными застройщиками, пакет разрешительных документов по которым был предварительно проанализирован и одобрен банком, как и схема финансирования", – пояснила Лычаная.

Какое жилье выбирают и сколько переплачивают

Как мы уже писали, высокие процентные ставки отпугивают многих украинцев, которые хотели бы оформить ипотеку и выбрать жилье. Среднерыночный показатель ставки по ипотеке – это 20% в год.

"Платить 22% за ипотеку, которая длится от пяти лет, это переплата в 2 и больше раза. Получается, что покупатель выплачивает сразу за две или три квартиры, а владеет формально одной", – говорит Виктория Берещак, главный эксперт информационно-аналитического портала о новостройках 3m2.

Она добавляет, что максимальный срок ипотечного кредитования, как правило, 20-25 лет, но покупатели стараются погасить кредит за 3-7 лет. Поэтому срок до 10 лет оптимален для заемщика.

В свою очередь, Роман Герасимчук подсчитал, что сумма зависит от множества условий, но если взять квартиру с ремонтом площадью около 50 метров, стоимостью 1,3 млн. грн, и первый взнос в размере 390 тыс. грн (30%) на 15 лет, то за весь период переплата составит 1,4 млн. грн или 150% от суммы кредита.

"Ипотечное кредитование больше востребовано в бюджетном сегменте, это 2-3 комнатные квартиры стоимостью от 50 до 70 тыс. долларов. Срок кредитования определяется несколькими факторами: размером первого взноса, платежеспособностью клиента и его готовностью переплачивать. В большинстве случаев среднестатистический покупатель старается внести максимальный первый взнос (в зависимости от имеющихся у него средств), а оставшуюся часть растягивает на такой срок, чтобы оставалась возможность выплачивать ежемесячные взносы", – добавил Герасимчук.

В банке же говорят, что наибольшим спросом, среди квартир, которые покупают в ипотеку, в Украине пользуются "однушки" и "двушки", а кредиты люди пытаются погасить максимально быстро, чтобы избежать огромных переплат.

"Чаще всего ипотечные кредиты оформляют на покупку 1-2 комнатных квартир класса "эконом" и "комфорт", средняя сумма кредита 550 тыс. грн, сумма первоначального взноса 30-40%." – рассказывает Катерина Лычаная.

Будет ли расти спрос на ипотеку

После кризиса в 2014 году рынок ипотеки в Украине стабилизировался и улучшил свои показатели, хотя ему есть куда расти. Сейчас ипотечное кредитование пользуется спросом, но его уровень все же далек от максимального, отмечают эксперты.

Ольга Соловей рассказала, что по прогнозам Украинского клуба недвижимости до конца этого года рост заинтересованности людей в ипотеке составит 25-30%, так как спрос на ипотеку только увеличивается.

"Позволить себе квартиру в кредит сейчас могут украинцы с доходом выше среднего. Они взвесили все варианты и готовы стабильно платить по кредиту. Но высокие ставки по ипотеке не позволяют значительно увеличить количество потенциальных заемщиков. Для активизации ипотечного кредитования в первую очередь нужны коренные изменения в законодательстве. В данной ситуации реальным стимулом к расширению кредитования может стать снижение процентной ставки, развитие инструментов рефинансирования банковских кредитов, поддержка НБУ банков как кредитора последней инстанции", – комментирует ситуацию Соловей.

К тому же, вопрос популярности ипотечного кредитования напрямую зависит от общей экономической ситуации в стране. Роман Герасимчук добавил, что многие работники получают заработную плату "в конверте" и довольно часто меняют место работы, так что даже вполне платежеспособные клиенты зачастую не соответствуют требованиям банков к "правильному" ипотечному заемщику.

"Интерес к ипотечному кредитованию достаточно высок, однако до тех пор, пока выплата по ипотеке на квартиру не приблизится к арендной ставке за аналогичную квартиру, большая часть потенциальных покупателей недвижимости предпочтет отказаться от услуг банков. Учитывая достаточно высокий спрос на жилую недвижимость, любые смягчения политики банков касательно ипотечного кредитования приведут к росту количества сделок" – говорит директор компании City Development Solutions.

Катерина Лычаная подытожила, что для полноценной работы ипотечного кредитования процентные ставки по кредитам должны быть ниже 15% годовых.

"Снижение процентов по кредитам на 2-3% безусловно увеличит спрос клиентов на ипотеку. Прогнозируем, что количество обращений вырастет на 20%", – отметила Лычаная.

Напомним, ранее новости "Сегодня" рассказывали, где лучше арендовать жилье.

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: www.segodnya.ua

"Золотая" ипотека: какой должна быть ставка для украинцев

"Золотая" ипотека: какой должна быть ставка для украинцев

Эксперты рассчитали, при каких условиях спрос на «жилое» кредитование начнет расти

Украинцы будут больше пользоваться ипотечным кредитованием, которое сейчас фактически мертво, если банки снизят ставки. Такое мнение сайту "Сегодня" озвучили опрошенные эксперты рынка недвижимости.

По словам, директора компании City Development Solutions Романа Герасимчука, интерес к ипотеке есть и сейчас, но потенциальных клиентом останавливает дороговизна.

"Интерес к ипотечному кредитованию достаточно высок, однако до тех пор, пока выплата по ипотеке не приблизится к арендной ставке за аналогичную квартиру, большая часть потенциальных покупателей недвижимости предпочтет отказаться от услуг банков. Учитывая достаточно высокий спрос на жилую недвижимость, любые смягчения политики банков касательно ипотечного кредитования приведут к росту количества сделок" – говорит Герасимчук.

Начальница управления по работе с партнерами ПАТ КБ "Глобус" Катерина Лычаная подытожила, что для полноценной работы ипотечного кредитования процентные ставки по кредитам должны быть ниже 15% годовых.

"Снижение процентов по кредитам на 2-3% безусловно увеличит спрос клиентов на ипотеку. Прогнозируем, что количество обращений вырастет на 20%", – отметила Лычаная.

Подробнее читайте на сайте "Сегодня" в материале "Жилье в ипотеку: есть ли спрос и сколько приходится переплачивать".

Ранее новости "Сегодня" разбирались, сколько лет нужно украинцам, чтобы купить жилье:

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: www.segodnya.ua

Ребенок выпал с 26 этажа и отделался переломом руки

Ребенок выпал с 26 этажа и отделался переломом руки

Шестилетняя девочка в Китае случайно выпала из окна квартиры, находящейся на 26 этаже, и выжила.

В Китае маленькая девочка случайно выпала из окна квартиры, находящейся на 26 этаже, и выжила. Соответствующий ролик с камеры видеонаблюдения опубликовало издание Daily Mail.

Указано, что инцидент произошел 2 апреля в городе Чунцин. На кадрах видно, как ребенок выпадает из окна многоэтажного дома, пробивает крышу гаража и приземляется на парковку мотоциклов. После этого девочка встает и уходит.

По данным местных СМИ, пострадавшую доставили в больницу, где ей оказали необходимую медицинскую помощь. У юной пациентки обнаружили перелом правой руки. Она находится в стабильном состоянии под наблюдением врачей.

Источник: korrespondent.net

Некому работать — в Киеве дорожают новостройки

Некому работать — в Киеве дорожают новостройки

Девелоперы вынуждены поднимать зарплаты работникам

За январь 2019 года жилье в киевских новостройках подорожало на 3% до 23 700 грн. за «квадрат». Виноваты в этом растущие цены на стройматериалы и аппетиты работников, требующих за свою работу больше денег, объясняет главред онлайн-журнала о новостройках 3m2 Виктория Берещак.

Эксперт отмечает, что с января 2018-го по январь 2019-го средняя цена квадратного метра в столице выросла на 6,76%. А самые дешевые квартиры в Киеве сейчас застройщики продают по 16,3 тыс. грн. за кв.м.

«Минимальная цена «квадрата» в январе 2019-го по сравнению с декабрем 2018-го увеличилась на 1,88% (или на 300 грн.). При этом за год самое дешевое жилье прибавило 5,15% (или 800 грн. за м2)», — подметила Виктория Берещак.

Примечательно, что невзирая на стабильный курс гривны к доллару на протяжение почти всего прошлого года, эксперты, объясняя жилищное подорожание, продолжают сетовать на «курсовой» фактор. Но кроме него вспоминают еще и о повсеместном увеличении стоимости земельных участков (на 5-10%), архитектурных проектов (от 15%) и работ, связанных с подключением к инженерным сетям (8-12%). Кроме того, примерно на 20% выросли издержки застройщиков на рекламу своих проектов – их девелоперы также закладывают в цену «квадрата».

По мнению Виктории Берещак, в ближайшие 2-3 месяца на киевском рынке маловероятны какие-либо резкие ценовые колебания. Но в дальнейшем ситуация будет зависеть от стабильности в экономике.

«Причиной для пересмотра цен может стать рост себестоимости строительства. Например, из-за резкой нехватки квалифицированной рабочей силы и продолжающегося оттока строителей за рубеж, многие компании уже сейчас рассматривают возможность существенного увеличения оплаты труда: по нашим данным, в 2019 году рост зарплат строителей может составить около 30% и выше», — заметила в беседе с UBR.ua Виктория Берещак.

Источник: ubr.ua

Пригород в рассрочку: сколько стоят квартиры под Киевом

Пригород в рассрочку: сколько стоят квартиры под Киевом

Чтобы взять жилье в долг, нужно внести не меньше 30% его стоимости сразу

В 2018 году в пригороде Киева в ряде объектов свыше 70% квартир продавалось в рассрочку. Как рассказал UBR.ua управляющий партнер AVM Development Group Владислав Кононов, в 2019 году тенденция к увеличению таких сделок будет только укрепляться. Подавляющее количество квартир, приобретенных в рассрочку, — однокомнатные и двухкомнатные. В среднем квадратный метр в области стоит от 11 тыс. до 14,7 тыс. грн.

«Если в 2018 году в столичном пригороде продажи квартир в рассрочку составили в среднем около 50-53% от общего количества сделок, то в 2019 году эта цифра может увеличиться до 60%», — спрогнозировал Кононов.

Чаще всего рассрочка предоставляется на срок до момента ввода в эксплуатацию объекта строительства.

«Сейчас в пригороде Киева рассрочка до 2-х лет предоставляется в более чем 45% объектах жилого строительства. А доля объектов с максимально возможной рассрочкой — до 10 лет — предоставляется только в 3-4% строящихся ЖК», — уточнил Кононов.

Чтобы получить рассрочку обычно нужно внести 30% стоимости квартиры. При этом получить полноценную ипотеку удается единицам. В 2018 года ипотечные договоры были подписаны при продаже 2-3% украинского жилья. Ставки по ним оставались высокими — до 27%.

Источник: ubr.ua