Заемщики смогут реструктуризировать валютный кредит — ФГВФЛ

Заемщики смогут реструктуризировать валютный кредит — ФГВФЛ

Реструктуризация позволит восстановить кредитную историю заемщика, очистить рынок ипотечного кредитования и восстановить его работу

Физические лица, имеющие проблемные ипотечные кредиты в валюте, могут реструктуризировать такой кредит и восстановить свою платежеспособность. В октябре начинает действовать Кодекс Украины по процедурам банкротства, который предусматривает процедуру восстановления платежеспособности физлица. Об этом сообщила директор департамента управления активами Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) Ольга Билай, передает пресс-служба Фонда.

Билай отметила, что в Украине почти половина ипотечных кредитов в иностранной валюте являются проблемными, так как из-за значительной девальвации гривни с момента их оформления, заемщики потеряли способность обслуживать свои обязательства.

Однако Билай сказала, что Кодекс Украины по процедурам банкротства, в частности, предусматривает процедуру восстановления платежеспособности физических лиц и содержит механизм реструктуризации таких кредитов. Билай объяснила, что реструктуризация является сбалансированным инструментом, который в равной степени позволит защитить интересы как кредиторов, так и заемщиков.

Сейчас реструктуризацию осуществляют не все банки, однако с момента введения в действие Кодекса все клиенты банков, у которых есть проблемный ипотечный кредит, могут его реструктурировать. В ФГВФЛ считают, что таким образом, можно восстановить кредитную историю заемщиков, которые по объективным причинам не могли обслуживать свои долги, и очистить рынок ипотечного кредитования от неработающих кредитов и восстановить его работу.

Билай подчеркнула, что воспользоваться механизмом реструктуризации могут и должники банков, которые ликвидируются. ФГВФЛ разработал унифицированную процедуру изменений условий погашения ипотечных кредитов в иностранной валюте. Дополнительные преимущества, которые получают заемщики неплатежеспособных банков на период реструктуризации — это существенное снижение процентной ставки до 0,01% и направление платежей на погашение кредитной задолженности, так называемого «тела кредита», а не процентов и штрафов. Кроме того, продажа прав требования по кредитным договорам, задолженность по которым была реструктуризирована, осуществляется в последнюю очередь. Срок реструктуризации не может превышать срок ликвидации неплатежеспособного банка.

Те должники ликвидируемых банков, которые воспользуются предложение Фонда, будут иметь дополнительные преимущества при проведении реструктуризации в процедуре банкротства. В частности, погашение «тела кредита» в период реструктуризации Фондом в дальнейшем увеличит размер прощения долга по Кодексу Украины по процедурам банкротства и уменьшит размер платежей в пользу кредитора.

В апреле госбанки собирались продать проблемные кредиты на «голландских» аукционах. В ПриватБанке на 1 января 2019 года доля неработающих займов в портфеле кредитов для физлиц — 42% (28,9 млрд грн), в Укрэксимбанке на 1 января — 89% (1,85 млрд грн), в Укргазбанке — 59% (3,9 млрд грн), в Ощадбанке — 47% (4,3 млрд грн).

Источник: news.liga.net

Жилье в ипотеку: есть ли спрос и сколько приходится переплачивать

Жилье в ипотеку: есть ли спрос и сколько приходится переплачивать

Покупая квартиры в ипотеку, люди переплачивают в 2-3 раза

Самостоятельно накопить на жилье и приобрести недвижимость в Украине не так-то просто. Недавно мы решили подсчитать, сколько украинцам придется копить, чтобы наконец-то собрать средства и приобрести собственное жилье. Учитывая, что средняя зарплата в Украине на апрель 2019 г. составляла 10 269 грн, а средняя цена однокомнатной квартиры в Киеве находится на уровне 38 тыс. долларов (около 1 млн грн).

Но, как известно, большую половину своих доходов украинцы тратят на продукты и оплату коммунальных платежей, поэтому в крайнем случае на покупку жилья получится отложить только половину заработка – 5 тыс. При таких подсчетах получается, что откладывать придется почти 17 лет. И это если не покупать одежду, бытовую технику, не арендовать жилье и не нарваться на скачок курса валют и девальвацию гривни.

Копить на собственную квартиру полжизни – вариант не самый привлекательный, поэтому многие украинцы предпочитают воспользоваться ипотечным кредитованием, чтобы обзавестись жилплощадью. Сайт "Сегодня" разбирался, часто ли у нас берут квартиры в ипотеку, какое жилье пользуется спросом, сколько придется переплатить и как вообще происходит такая процедура.

Каким спросом пользуется ипотека в Украине

Несмотря на бытующие стереотипы, будто бы все жилье в Украине покупается исключительно в ипотеку, ее показатели находятся не на слишком высоком уровне. На пресс-конференции "Ипотека после выборов" глава сектора строительства Офиса эффективного регулирования (BRDO) Елена Шуляк, сообщила, что на сегодняшний день соотношение ипотеки к ВВП в Украине – на уровне 2-6%, в то время как в развитых странах этот показатель балансирует на грани 40-60%.

Эксперты BRDO пояснили, что рынок ипотеки в Украине имеет значительный потенциал, а доход от инвестиций в жилую недвижимость оценивается в пределах 8-12% годовых от сдачи в аренду и 20-40% дохода за два года при перепродаже квартир, в которые инвестируются средства на этапе "фундамента".

На данный момент с помощью ипотечных кредитов только 3% покупателей на первичном рынке Киева и области становятся собственниками жилья. Директор компании City Development Solutions Роман Герасимчук в комментарии сайту "Сегодня" пояснил, что согласно отчету о финансовой стабильности НБУ в Украине за 10 месяцев 2018 года выдано ипотечных кредитов на сумму свыше 2 млрд. грн.

"Учитывая средний размер гривневого кредита на уровне 317,9 тыс. грн, получается, что в месяц в Украине выдается около 600 ипотечных кредитов. В 1 квартале 2019 года, согласно данным Минюста Украины, было заключено 56,1 тыс. договоров купли-продажи квартир и жилых домов; несложно высчитать, что с привлечением ипотечных средств совершается около 3-4% сделок с недвижимостью", – говорит Герасимчук.

Тем не менее, было бы ошибкой считать, что ипотека в Украине совершенно не востребована. Правда, эксперты единогласно отмечают, что украинцев отпугивают слишком высокие ипотечные ставки.

"Ошибочно считать, что ипотека не востребована, ведь порядка трети инвесторов и покупателей ищут возможность ипотечного кредитования первичного жилья. Многих, разумеется, отпугивает высокий кредит по проценту – со второго года это 21-23%.

Ипотеку на государственном уровне, со сниженными ставками в разумных пределах ждут и застройщики, и покупатели. Для первых она станет драйвером роста рынка и подтолкнет строительную отрасль, для вторых – реальным шансом приобрести собственную квартиру", – пояснила Ольга Соловей, сооснователь и управляющий партнер Украинского клуба недвижимости (URE Club).

Но у всего есть свои причины. По мнению экспертов, ипотечные ставки, зависят в основном от трех факторов: стабильность экономики, стоимости/доступности "длинных денег" (долгосрочные заимствования, инвестиции или кредиты) и рискованности предмета ипотеки.

Соловей добавила, что, сейчас более 20% застройщиков Киевского региона имеют общие программы с коммерческими банками по предоставлению ипотечных кредитов, а к концу 2019 года количество застройщиков в регионе, предоставляющих возможность приобрести квартиру с помощью совместных с коммерческими банками ипотечных программ, может составить более 30%.

"Сегодня развитие ипотечного кредитования возможно только при условии реализации совместных программ с застройщиками. Если в 2017-2018 годах банки активно развивали ипотечные программы с застройщиками в Киеве и Харькове, то уже в 2019 – 2020 годах мы ожидаем увеличения количества совместных программ с застройщиками в других регионах", – отметила Катерина Лычаная, начальник управления по работе с партнерами ПАТ КБ "Глобус".

Как происходит оформление ипотеки

Оформить ипотеку в Украине тоже не так просто, ведь далеко не все банки и застройщики предлагают своим клиентам такие возможности. Ольга Соловей рассказала, что покупку жилья на первичном рынке кредитует только один коммерческий банк и два государственных, при этом вторичный рынок кредитует только 10 банков.

"Что касается совместных программ банков и застройщиков, то здесь механизм таков: подписываются партнерские соглашения с застройщиками и предоставляется возможность кредитования в отдельных ЖК. При этом банки проводят аккредитацию жилых комплексов на предмет рисков, чтобы объект был сдан в срок, анализируют репутацию застройщика и пр. Обычно минимальный первый взнос для покупателя составляет 30% от стоимости понравившейся квартиры, в отдельных случаях – 50%", – говорит эксперт.

Она добавляет, что нельзя выбрать квартиру в любом понравившемся месте или ЖК, т.к. застройщик должен сотрудничать с каким-либо банком. Но, в то же время, партнерские программы банков и застройщиков выгодны, потому что обеспечивают низкую процентную ставку по кредиту на первые годы кредитования.

Катерина Лычаная в свою очередь говорит, что клиенту сначала необходимо определиться с интересующим его объектом недвижимости, и уже после этого он сможет выбрать возможные условия кредитования, которые предлагает банк под интересующий его объект.

"Партнерские программы кредитования – это успешный пример «win-win» стратегии, когда клиенты получают лояльные условия кредитования и уменьшают свои риски, а банк минимизирует свои кредитные риски за счет работы с надежными застройщиками, пакет разрешительных документов по которым был предварительно проанализирован и одобрен банком, как и схема финансирования", – пояснила Лычаная.

Какое жилье выбирают и сколько переплачивают

Как мы уже писали, высокие процентные ставки отпугивают многих украинцев, которые хотели бы оформить ипотеку и выбрать жилье. Среднерыночный показатель ставки по ипотеке – это 20% в год.

"Платить 22% за ипотеку, которая длится от пяти лет, это переплата в 2 и больше раза. Получается, что покупатель выплачивает сразу за две или три квартиры, а владеет формально одной", – говорит Виктория Берещак, главный эксперт информационно-аналитического портала о новостройках 3m2.

Она добавляет, что максимальный срок ипотечного кредитования, как правило, 20-25 лет, но покупатели стараются погасить кредит за 3-7 лет. Поэтому срок до 10 лет оптимален для заемщика.

В свою очередь, Роман Герасимчук подсчитал, что сумма зависит от множества условий, но если взять квартиру с ремонтом площадью около 50 метров, стоимостью 1,3 млн. грн, и первый взнос в размере 390 тыс. грн (30%) на 15 лет, то за весь период переплата составит 1,4 млн. грн или 150% от суммы кредита.

"Ипотечное кредитование больше востребовано в бюджетном сегменте, это 2-3 комнатные квартиры стоимостью от 50 до 70 тыс. долларов. Срок кредитования определяется несколькими факторами: размером первого взноса, платежеспособностью клиента и его готовностью переплачивать. В большинстве случаев среднестатистический покупатель старается внести максимальный первый взнос (в зависимости от имеющихся у него средств), а оставшуюся часть растягивает на такой срок, чтобы оставалась возможность выплачивать ежемесячные взносы", – добавил Герасимчук.

В банке же говорят, что наибольшим спросом, среди квартир, которые покупают в ипотеку, в Украине пользуются "однушки" и "двушки", а кредиты люди пытаются погасить максимально быстро, чтобы избежать огромных переплат.

"Чаще всего ипотечные кредиты оформляют на покупку 1-2 комнатных квартир класса "эконом" и "комфорт", средняя сумма кредита 550 тыс. грн, сумма первоначального взноса 30-40%." – рассказывает Катерина Лычаная.

Будет ли расти спрос на ипотеку

После кризиса в 2014 году рынок ипотеки в Украине стабилизировался и улучшил свои показатели, хотя ему есть куда расти. Сейчас ипотечное кредитование пользуется спросом, но его уровень все же далек от максимального, отмечают эксперты.

Ольга Соловей рассказала, что по прогнозам Украинского клуба недвижимости до конца этого года рост заинтересованности людей в ипотеке составит 25-30%, так как спрос на ипотеку только увеличивается.

"Позволить себе квартиру в кредит сейчас могут украинцы с доходом выше среднего. Они взвесили все варианты и готовы стабильно платить по кредиту. Но высокие ставки по ипотеке не позволяют значительно увеличить количество потенциальных заемщиков. Для активизации ипотечного кредитования в первую очередь нужны коренные изменения в законодательстве. В данной ситуации реальным стимулом к расширению кредитования может стать снижение процентной ставки, развитие инструментов рефинансирования банковских кредитов, поддержка НБУ банков как кредитора последней инстанции", – комментирует ситуацию Соловей.

К тому же, вопрос популярности ипотечного кредитования напрямую зависит от общей экономической ситуации в стране. Роман Герасимчук добавил, что многие работники получают заработную плату "в конверте" и довольно часто меняют место работы, так что даже вполне платежеспособные клиенты зачастую не соответствуют требованиям банков к "правильному" ипотечному заемщику.

"Интерес к ипотечному кредитованию достаточно высок, однако до тех пор, пока выплата по ипотеке на квартиру не приблизится к арендной ставке за аналогичную квартиру, большая часть потенциальных покупателей недвижимости предпочтет отказаться от услуг банков. Учитывая достаточно высокий спрос на жилую недвижимость, любые смягчения политики банков касательно ипотечного кредитования приведут к росту количества сделок" – говорит директор компании City Development Solutions.

Катерина Лычаная подытожила, что для полноценной работы ипотечного кредитования процентные ставки по кредитам должны быть ниже 15% годовых.

"Снижение процентов по кредитам на 2-3% безусловно увеличит спрос клиентов на ипотеку. Прогнозируем, что количество обращений вырастет на 20%", – отметила Лычаная.

Напомним, ранее новости "Сегодня" рассказывали, где лучше арендовать жилье.

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: www.segodnya.ua

Интерес к ипотеке растет, а спрос — нет: эксперты объяснили, чего ждут украинцы

Интерес к ипотеке растет, а спрос — нет: эксперты объяснили, чего ждут украинцы

Число заемщиков можно увеличить несколькими путями, отмечают специалисты

Ипотечное кредитование в Украине хоть и пользуется спросом, но этот рынок находится далеко не в лучшем состоянии, даже не смотря на некоторую стабилизацию после кризиса в 2014 году. 

По прогнозам, уже до конца 2019 года рост заинтересованности украинцев в ипотеке составит 25-30%, рассказала сайту "Сегодня" соосновательница и управляющий партнер Украинского клуба недвижимости (URE Club) Ольга Соловей.

"Позволить себе квартиру в кредит сейчас могут украинцы с доходом выше среднего. Они взвесили все варианты и готовы стабильно платить по кредиту. Но высокие ставки по ипотеке не позволяют значительно увеличить количество потенциальных заемщиков. Для активизации ипотечного кредитования, в первую очередь, нужны коренные изменения в законодательстве. В данной ситуации реальным стимулом к расширению кредитования может стать снижение процентной ставки, развитие инструментов рефинансирования банковских кредитов, поддержка банков от НБУ как кредитора последней инстанции", – комментирует ситуацию Соловей.

К тому же, вопрос популярности ипотечного кредитования напрямую зависит от общей экономической ситуации в стране.

Директор компании City Development Solutions Роман Герасимчук добавляет, что многие работники получают заработную плату "в конверте" и довольно часто меняют место работы, так что даже вполне платежеспособные клиенты зачастую не соответствуют требованиям банков к "правильному" ипотечному заемщику.

Подробнее читайте на сайте "Сегодня" в материале "Жилье в ипотеку: есть ли спрос и сколько приходится переплачивать".

Ранее новости "Сегодня" также сообщали, что ипотека в Украине стоит в 10 раз дороже, чем в США:

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: www.segodnya.ua

"Золотая" ипотека: какой должна быть ставка для украинцев

"Золотая" ипотека: какой должна быть ставка для украинцев

Эксперты рассчитали, при каких условиях спрос на «жилое» кредитование начнет расти

Украинцы будут больше пользоваться ипотечным кредитованием, которое сейчас фактически мертво, если банки снизят ставки. Такое мнение сайту "Сегодня" озвучили опрошенные эксперты рынка недвижимости.

По словам, директора компании City Development Solutions Романа Герасимчука, интерес к ипотеке есть и сейчас, но потенциальных клиентом останавливает дороговизна.

"Интерес к ипотечному кредитованию достаточно высок, однако до тех пор, пока выплата по ипотеке не приблизится к арендной ставке за аналогичную квартиру, большая часть потенциальных покупателей недвижимости предпочтет отказаться от услуг банков. Учитывая достаточно высокий спрос на жилую недвижимость, любые смягчения политики банков касательно ипотечного кредитования приведут к росту количества сделок" – говорит Герасимчук.

Начальница управления по работе с партнерами ПАТ КБ "Глобус" Катерина Лычаная подытожила, что для полноценной работы ипотечного кредитования процентные ставки по кредитам должны быть ниже 15% годовых.

"Снижение процентов по кредитам на 2-3% безусловно увеличит спрос клиентов на ипотеку. Прогнозируем, что количество обращений вырастет на 20%", – отметила Лычаная.

Подробнее читайте на сайте "Сегодня" в материале "Жилье в ипотеку: есть ли спрос и сколько приходится переплачивать".

Ранее новости "Сегодня" разбирались, сколько лет нужно украинцам, чтобы купить жилье:

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: www.segodnya.ua

Пригород в рассрочку: сколько стоят квартиры под Киевом

Пригород в рассрочку: сколько стоят квартиры под Киевом

Чтобы взять жилье в долг, нужно внести не меньше 30% его стоимости сразу

В 2018 году в пригороде Киева в ряде объектов свыше 70% квартир продавалось в рассрочку. Как рассказал UBR.ua управляющий партнер AVM Development Group Владислав Кононов, в 2019 году тенденция к увеличению таких сделок будет только укрепляться. Подавляющее количество квартир, приобретенных в рассрочку, — однокомнатные и двухкомнатные. В среднем квадратный метр в области стоит от 11 тыс. до 14,7 тыс. грн.

«Если в 2018 году в столичном пригороде продажи квартир в рассрочку составили в среднем около 50-53% от общего количества сделок, то в 2019 году эта цифра может увеличиться до 60%», — спрогнозировал Кононов.

Чаще всего рассрочка предоставляется на срок до момента ввода в эксплуатацию объекта строительства.

«Сейчас в пригороде Киева рассрочка до 2-х лет предоставляется в более чем 45% объектах жилого строительства. А доля объектов с максимально возможной рассрочкой — до 10 лет — предоставляется только в 3-4% строящихся ЖК», — уточнил Кононов.

Чтобы получить рассрочку обычно нужно внести 30% стоимости квартиры. При этом получить полноценную ипотеку удается единицам. В 2018 года ипотечные договоры были подписаны при продаже 2-3% украинского жилья. Ставки по ним оставались высокими — до 27%.

Источник: ubr.ua

Украинцы не хотят платить коллекторам. Возвращают кредиты в банки

Украинцы не хотят платить коллекторам. Возвращают кредиты в банки

Заемщик выиграл дело по передаче своего займа из УкрСиббанка в «Кей-Коллект»

Банковские заемщики оспаривают передачу своих кредитов коллекторским компаниям, и выигрывают иски. Подольский районный суд в г. Киеве в ходе рассмотрения дела №758/4861/16-ц признал недействительной передачу ипотечного кредита УкрСиббанка структуре «Кей-Коллект». Подчеркнув, что коллектор не имел права на указанную операцию: банку нельзя было передавать долги физических лиц по договору факторинга.

«Поскольку ответчик является небанковским финансовым учреждением, а потому не может быть фактором по праву требования к должнику физического лица», — говорится в судебном решении. Оно касалось займа на $800 тыс.

В решении детально описано, почему передача кредитов УкрСиббанка незаконна.

«Ч. 2 ст. 1 Конвенции УНИДРУА о международном факторинге, к которой Украина присоединилась 11.01.2006 г., определено, что договор факторинга означает договор, заключенный между одной стороной (заемщиком) и другой стороной (фактором), согласно которому заемщик уступает или может уступить право денежного требования, вытекающие из контрактов купли-продажи товаров, заключенных между поставщиком и его покупателями (должниками). Кроме договоров купли-продажи товаров, приобретенных в первую очередь для их личного, семейного или домашнего использования. Соответственно, у фактора отсутствует право на приобретение права отступного требования к физическому лицу, которое не является субъектом хозяйствования», — говорится в документе.

Конечно, решение не окончательное, и наверняка последует апелляция со стороны финансистов. Оно имеет все шансы дойти до Верховного суда.

«Сейчас коллекторы уже могут работать с договорами факторинга. Но тогда не имели на это права — действовало другое законодательство. Потому у заемщика сильная позиция. Тем более, что «Кей-Коллект» к тому же получал на обслуживание валютные кредиты, не имея валютной лицензии. То есть, если бы люди принесли в погашение доллары или евро, коллектор не смог бы их законно принять. Вопросов масса. И совершенно очевидно, что коллекторская компания приняла на баланс кредитный портфель не для реальной работы с заемщиками, а, чтобы получить себе на баланс ипотечные залоги, которых у УкрСиббанка была масса. Конечно, все это будет обсуждаться в судах высшей инстанции в случае апелляций», — отметил в разговоре с UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Если заемщик выиграет все суды, его кредит должны будут вернуть в УкрСиббанк. Он продолжит выплачивать заем ему.

Источник: ubr.ua

Украинские банки научились продавать дома от имени людей. От себя — невыгодно

Украинские банки научились продавать дома от имени людей. От себя — невыгодно

Однако Верховный суд назвал такой подход незаконным, и потребовал, чтобы финансисты действовали от собственного имени

Украинским банкам запретили манипулировать недвижимостью и принудительно продавать ее от имени заемщиков. Об этом говорится в заключении Верховного суда по делу № 303/1565/14-ц. Оказалось, что финансисты частенько так поступали: получали в районных судах доверенности на продажу ипотечных залогов от имени кредитных должников и выставляли людей на улицу.

Теперь им это запретили — работать от чужого имени. Если банк и будет продавать залог, то должен делать это от себя.

«Все необходимые действия по продаже предмета ипотеки и заключения договора купли-продажи ипотечного имущества ипотекодержатель осуществляет от своего имени, а не от имени ипотекодателя. Закон не предусматривает такого способа обращения взыскания на предмет ипотеки, как продажа предмета ипотеки от имени ипотекодателя (ипотекодателей)», — говорится в постановлении Верховного суда.

Оно касается спора Приватбанка с ипотечным заемщиком, который одалживал деньги на покупку дома на 161,1 кв. м. Человек оказался должен по кредиту €61,8 тыс., на которые кредитор насчитал €34,2 тыс. процентов, €49,6 тыс. пени и €6,5 тыс. комиссий.

«Банку было невыгодно нести риски по продаже имущества в случае признания договора недействительным и соблюдать массу других нюансов. Намного проще оказалось получить в суде разрешение на продажу залога от имени должника, и выставить его на улицу. Однако Верховный суд выдал совершенно верное заключение о незаконности столь хитроумных манипуляций и запретил кого-либо выселять. Чтобы получить залог банку придется соблюдать действующее законодательство, совершая все сделки от своего имени и не прикрываться никем», — заключил в беседе с UBR.ua старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец.

Источник: ubr.ua